Plateforme et intégration pour la production déléguée
Logiciel Courtier Grossiste
Un seul système pour le portefeuille qu’un capacitaire vous confie.
Un logiciel courtier grossiste doit tenir deux engagements en même temps. Il doit respecter la délégation de gestion accordée par le capacitaire, avec ses limites et ses cas de remontée, et il doit rendre un devis à l’apporteur dans la journée. Nexora réunit la proposition, la souscription, l’émission, la gestion des contrats, le quittancement, les commissions et la déclaration de sinistre sur un même enregistrement.
La plateforme a été construite pour un courtier spécialisé européen intervenant en souscription déléguée sur la responsabilité civile professionnelle, la cyber assurance, l’immobilier d’entreprise et la responsabilité civile. Elle s’adresse aux courtiers grossistes et aux agences de souscription qui portent ce même double rôle.
- Pour qui
- Courtiers grossistes, agences de souscription et cabinets de courtage disposant d’une délégation
- Périmètre
- Proposition, souscription, gestion des contrats, quittancement, encaissement, commissions, sinistres
- Intégrations
- Une intégration par capacitaire, par API ou par échange de fichiers, sans standard national de place
- Modèle
- Plateforme et intégration dans un même projet. Pas d’inscription en libre service ni de grille tarifaire tant que le modèle commercial n’est pas arrêté.
67 pour cent
des propositions éligibles souscrites sans intervention manuelle, depuis un processus entièrement manuel
12 minutes
cycle de devis médian, contre 45 minutes auparavant
99,96 pour cent
de disponibilité sur la première année d’exploitation
Résultats mesurés sur un déploiement pour un courtier spécialisé européen, sur la première année en production. Ils décrivent ce portefeuille et ne constituent pas un engagement pour un autre.
Ce qu’un logiciel de courtage classique ne couvre pas
Un courtier grossiste souscrit pour le compte d’un capacitaire. Cela crée des obligations qu’un outil conçu pour la distribution seule n’a jamais eu à faire respecter.
Le rôle porte plusieurs noms selon la structure. Une agence de souscription, un cabinet de courtage doté d’une délégation ou un mandataire d’assurance rencontrent la même contrainte, parce que la capacité vient d’ailleurs et que son usage doit être justifié.
La délégation de gestion est un contrat. Elle fixe les branches, les capacités, les exclusions et les cas de remontée obligatoire, et une affaire hors de ces limites ne devrait pas pouvoir être émise. Nexora inscrit ces limites sous forme de règles lisibles par un souscripteur, et conserve chaque dérogation avec son validateur.
La seconde différence tient au reporting vers le porteur de risque. Les états produits pour le capacitaire découlent des contrats eux-mêmes et non d’un tableur préparé en fin de mois. Lorsque le capacitaire interroge une ligne, le chemin remonte jusqu’à l’avenant qui l’a produite.
La délégation comme règle
Limites, motifs de remontée et niveaux de validation sont configurés, et chaque décision porte la règle qui l’a autorisée.
Gestion des contrats versionnée
Les contrats sont versionnés par date d’effet. Un avenant n’écrase rien, il crée un état daté qui reste consultable.
Commissions et apporteurs
La répartition entre le grossiste, l’apporteur et le capacitaire découle du même contrat que les états de reporting, donc les deux ne peuvent pas diverger.
Multilingue par construction
Documents, correspondance et extranets existent par marché et par langue, sans couche de traduction ajoutée après coup.
Quittancement et encaissement
Le quittancement est l’endroit où la comptabilité d’un grossiste devient concrète, et c’est aussi celui qui n’a pas d’équivalent en un seul mot dans les outils anglo-saxons.
Une quittance n’est pas une facture. Elle se ventile par garantie, puis en frais, taxes et commissions, et chacune de ces composantes suit une règle qui lui est propre. Les taxes dépendent de la branche et du territoire, les frais appartiennent au grossiste, la commission se partage avec l’apporteur, et la prime nette revient au capacitaire.
Nexora produit la quittance à partir du contrat en vigueur à la date d’effet, avec la ventilation complète conservée ligne par ligne. Les encaissements, les relances et les encours se rattachent à cette même quittance, ce qui permet de répondre à une question sur un solde sans reconstruire l’historique. Les avenants en cours d’année produisent des quittances complémentaires ou des ristournes calculées au prorata temporis.
Cette section traite le quittancement dans le cadre de la gestion des contrats. Une page dédiée au quittancement suivra, et cette section se réduira alors à un résumé accompagné d’un lien.
Double validation, ORIAS, ACPR et protection des données
Pour un intermédiaire en délégation, la conformité n’est pas un document annexe mais une contrainte sur la structure des données.
La double validation est inscrite dans l’outil et non dans une consigne interne. Les modifications de tarif, de produit ou de limite de délégation, ainsi que les dérogations en souscription, ne prennent effet qu’après validation par une seconde personne habilitée, et le gestionnaire ne peut pas être son propre validateur. La validation, son motif, son auteur et son horodatage restent attachés au dossier.
Les obligations issues de la DDA, notamment le recueil des exigences et besoins et l’information précontractuelle, font partie du parcours de souscription. Les immatriculations ORIAS des intermédiaires sont portées au dossier, et le contrôle de l’ACPR sur les activités déléguées suppose de pouvoir montrer qui a souscrit quoi et sur quel fondement. Les données personnelles sont traitées conformément au RGPD, avec des durées de conservation vérifiables. Les données servant aux états Solvabilité II du capacitaire proviennent de la même source que le reporting de gestion.
Déploiement, reprise de données et exploitation
Choisir une plateforme est la partie simple. La mettre en production sur un portefeuille vivant est le vrai travail.
01
Lire les conventions
Limites, motifs de remontée et obligations de reporting figurent dans les conventions de délégation. Elles déterminent ce que le moteur de règles doit exprimer.
02
Reprise de données
Contrats en cours, historique et documents sont repris avec leur historique de versions, parce qu’un contrôle porte sur l’état du contrat à une date passée.
03
Intégrer les capacitaires
Chaque porteur de risque impose ses formats et son calendrier. En l’absence de standard de place, chaque intégration est construite puis surveillée.
04
Bascule et accompagnement
Un ou deux cycles tournent en parallèle, puis la bascule est datée. L’équipe qui répond ensuite est celle qui a écrit le code.
Qui est derrière Nexora
Nexora est dirigée par son fondateur. Celui qui décide de ce qui est développé est aussi celui qui répond à votre message. Aucune couche commerciale entre les deux.
Alex Klein a fondé Nexora à partir d’une conviction. Un courtier grossiste n’a pas besoin d’un système d’assureur dont on aurait retiré la capacité de souscrire, mais d’un système qui traite la délégation de gestion pour ce qu’elle est, un contrat. Cette conviction décide de ce qui entre dans la plateforme et, plus souvent, de ce qui en reste dehors.
Installé à Berlin, il travaille depuis le marché auquel cette plateforme s’adresse plutôt qu’à un océan de distance. Le marché français fonctionne avec l’ORIAS et l’ACPR, l’allemand avec BiPRO sous la BaFin, le néerlandais avec SIVI sous la Wft. C’est pourquoi les éditions régionales de ce site sont construites séparément et ne sont pas des traductions.
La réalisation technique se fait avec Pharos Production, la société qui a construit la plateforme et mené le programme de déploiement de quatorze mois. Cette séparation est voulue. Les décisions produit reviennent au fondateur, et les ingénieurs qui ont écrit le code restent joignables pour les questions techniques.
Questions posées en appel d’offres
Qu’est-ce qu’un courtier grossiste ?
Un courtier grossiste conçoit et distribue des produits d’assurance auprès d’autres intermédiaires, le plus souvent avec une délégation de gestion accordée par un capacitaire. Il souscrit, émet, gère les contrats et rend compte au porteur de risque. Le risque reste chez l’assureur, la gestion est chez le grossiste, et c’est cette séparation que l’outil doit refléter.
Quel logiciel pour un courtier grossiste ?
Un logiciel qui porte la proposition, la souscription dans les limites de la délégation, la gestion des contrats, le quittancement, l’encaissement, les commissions d’apporteur, les sinistres et le reporting au capacitaire sur un même enregistrement. La différence avec un logiciel de courtage tient à la délégation, qui est une contrainte que le système doit faire respecter.
Quelle différence entre un logiciel de courtage et une plateforme de souscription déléguée ?
Un logiciel de courtage suit des affaires placées auprès d’assureurs et gère la relation client. Une plateforme de souscription déléguée décide en plus de ce qui peut être souscrit, applique les limites de la convention et démontre après coup pourquoi une affaire a pu être prise. Elle produit aussi les états attendus par le capacitaire.
Combien de temps prend le déploiement d’une plateforme assurance ?
Le déploiement de référence a duré quatorze mois entre le cadrage et la production complète, reprise de l’historique et intégration de six systèmes de capacitaires comprises. Une structure avec un seul porteur de risque et sans historique va nettement plus vite. Le nombre de capacitaires et l’état des données à reprendre déterminent le calendrier.
Comment tracer la double validation dans l’outil ?
Par une étape de validation attachée au dossier. Une dérogation, une modification de tarif ou un dépassement de limite ne devient effectif qu’après accord d’un second habilité, et le gestionnaire ne peut pas valider sa propre opération. L’accord, son motif, son auteur et son horodatage sont conservés sans possibilité de modification ultérieure.
Parlez à l’équipe qui a construit la plateforme
Dites-nous avec quels capacitaires vous travaillez et ce que votre cycle de reporting coûte aujourd hui en jours. Nous en tirons une estimation de déploiement défendable.
Une convention de délégation et un état anonymisé suffisent pour un premier échange. Aucune donnée de production n’est nécessaire à ce stade.